Cuentas

Las cuentas son la base de Whisper Money. Guardan saldos, transacciones e historial.

Inicio rápido

1. Crea una cuenta por cada lugar donde tienes o debes dinero.
2. Elige el tipo que mejor encaje con la cuenta real.
3. Añade saldos para cuentas que solo necesitan seguimiento de valor.
4. Importa transacciones para cuentas con actividad diaria.
5. Revisa la página de Cuentas para ver saldos y evolución del patrimonio neto.

Mapa de cuentas

Tipos de cuenta

Cuentas transaccionales y cuentas de solo saldo

Algunas cuentas se siguen mejor con transacciones. Otras se siguen mejor con saldos.

Usa transacciones para:

• Cuentas corrientes
• Tarjetas de crédito
• Cuentas de ahorro con movimientos frecuentes

Usa saldos para:

• Cuentas de inversión
• Cuentas de jubilación
• Inmuebles
• Préstamos

Saldos, valores de mercado e importes debidos

Whisper Money usa palabras distintas según el tipo de cuenta.

• Las cuentas normales usan saldo.
• Las cuentas de préstamo usan importe debido.
• Las cuentas de inmueble usan valor de mercado.

Así el lenguaje se acerca más a lo que significa el número.

Cuentas conectadas y manuales

Puedes llevar cuentas manualmente o conectar proveedores compatibles.

Las cuentas manuales son útiles cuando:

• Tu banco no está soportado.
• Quieres control total.
• Solo necesitas actualizar de vez en cuando.

Las cuentas conectadas son útiles cuando:

• Quieres actualizaciones automáticas de transacciones.
• Quieres menos trabajo manual.
• La conexión bancaria está disponible y funciona bien.

Solo las cuentas corrientes, de ahorro, de tarjeta de crédito y de tipo «otros» pueden recibir transacciones sincronizadas. Las de inversión, jubilación, inmueble y préstamo se siguen por valor, así que una conexión actualiza su saldo en lugar de rellenar un historial de movimientos.

Conectar un banco forma parte del plan de pago. Las cuentas manuales, las importaciones y todo lo que se construye sobre ellas funcionan sin él.

La página de integraciones lista todos los bancos y aplicaciones que se pueden conectar hoy.

Archivar una cuenta

Archiva una cuenta que ya no uses en lugar de borrarla.

Una cuenta archivada:

• Desaparece de la página de cuentas y de los selectores para datos nuevos.
• Conserva sus transacciones y su historial de saldos, así que los meses anteriores mantienen las cifras que ya tenían.
• Se puede recuperar en cualquier momento desde la configuración de Cuentas bancarias.

Archivar no es lo mismo que ocultar una cuenta del panel. Ocultarla solo la quita de esa vista; la cuenta sigue siendo seleccionable en todo lo demás.

Cuentas compartidas

Una cuenta puede registrar qué parte de ella es tuya. Úsalo para cuentas que de verdad compartes, como una cuenta doméstica común o un inmueble en copropiedad.

Abre Editar cuenta y rellena Mi parte de esta cuenta (%). La parte va de 1 a 100, y 100 significa que la cuenta es entera tuya. Si dejas el campo vacío, se mantiene la parte que la cuenta ya tenía.

A partir de ahí, los ingresos y gastos solo cuentan en tus propias cifras en ese porcentaje. En una cuenta al 50/50, una compra del súper compartida cuenta como la mitad de lo que cobró el banco en:

• Flujo de efectivo
• Presupuestos
• Gasto por etiqueta

La cuenta en sí no cambia. Sigue mostrando el saldo real y el importe real de cada transacción, porque eso es lo que se movió de verdad. Dentro de un presupuesto, las transacciones que vienen de una cuenta con una parte inferior al 100 % aparecen marcadas, así ves cuáles cuentan solo en parte.

El saldo se deja entero por defecto, así que cuenta completo en el patrimonio neto. Cuando la parte es inferior al 100 %, aparece una casilla debajo del campo: Aplicarlo también al saldo, para que solo mi parte cuente en el patrimonio neto. Márcala para algo como un piso del que tienes la mitad, donde solo la mitad del valor es realmente tuya.

Cambiar la parte más adelante también reescribe lo que la cuenta ya ha gastado en tus presupuestos, incluidos los periodos pasados. Los presupuestos guardan lo que aportó cada transacción en el momento en que se asignó, así que se recalculan con la parte nueva. El flujo de efectivo y el patrimonio neto se calculan al leerlos, así que recogen la parte nueva por su cuenta.

Preguntas frecuentes

¿Por qué mi préstamo reduce el patrimonio neto?

Un préstamo es dinero que debes. Whisper Money lo resta de tus activos al calcular el patrimonio neto.

¿Por qué mi tarjeta de crédito no reduce el patrimonio neto?

Una tarjeta de crédito es una cuenta de gasto, no patrimonio. Whisper Money sigue lo que debes en la propia tarjeta y lo deja fuera del total de patrimonio neto, así que pagar la tarjeta no mueve esa cifra.

¿Por qué los inmuebles usan valor de mercado?

El número importante de una propiedad es su valor estimado actual. Ese valor puede cambiar con el tiempo.

¿Debería crear una cuenta o combinar varias?

Crea cuentas separadas cuando el dinero esté separado en la vida real. Los informes serán más claros.

¿Por qué han cambiado mis presupuestos pasados al editar la parte de una cuenta?

Los presupuestos registran lo que aportó cada transacción en el momento en que se asignó, así que cambiar la parte reescribe esa aportación en todos los periodos, incluidos los cerrados. Así una cuenta al 50/50 se ve igual en enero que hoy.